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Opção Dinheiro

Financiamento de veículos – Como é?

Como funciona o financiamento de carros?

Fazer o financiamento de veículos não precisa ser complicado. Ao entender o processo de financiamento, você estará em uma posição melhor para decidir qual é a opção de financiamento certa para você.

Financiar um veículo pode parecer um pouco complicado, especialmente para quem está comprando o primeiro carro. Mas mesmo que um veículo seja uma das maiores compras que a maioria das pessoas fará (além de comprar uma casa), entender o financiamento de veículos não precisa ser impossível.

 

O financiamento de veículos aumenta o custo total do carro

Quando você decidi comprar um determinado veículo, você tem duas opções de pagamento: pagar o veículo integral do veiculo ou financiar ao longo do tempo com um empréstimo ou um leasing.

A maioria das pessoas que iram comprar um carro, acabam optam pelo financimaento, mas você deve estar ciente de que o financiamento aumenta o custo total do veículo. Isso é porque você está pagando pelo custo do crédito (juros e outros custos de empréstimo) além do custo do veículo.

 

Financiamento de carros e motos com um empréstimo

Você tem que levar em consideração 3 fatores principais do empréstimo para financiar um carro: o valor do empréstimo (este é o valor total que você está tomando emprestado para obter o carro), o CET (Custo Efetivo Total, que é o total de juros pago) e o prazo do empréstimo (a quantidade de tempo que você tem que pagar o montante do empréstimo).

As taxas de juros geralmente são mais altas para o financiando de um carro ou veículo usado em vez de um novo, então procure a melhor taxa. Você pode usar um calculadora de empréstimos e financiamentos para ver como diferentes valores de empréstimos, CETs e termos de contratos afetarão seu pagamento mensal.

 

Custos de um financiamento de veículos

Uma mensalidade mais baixa no seu empréstimo de carro nem sempre significa que você está economizando dinheiro.

  • O montante do empréstimo: Pode ser significativamente menor do que o valor do carro, dependendo se você tem um veículo de troca e / ou faz um pagamento de entrada.
  • O Custo Efetivo Total ou CET é a taxa de juros efetiva que você paga em seu empréstimo, contando todas as taxas e os juros.
  • O prazo do empréstimo. Essa é a quantidade de tempo que você tem que pagar o empréstimo, normalmente de 36 a 72 meses.

Um pagamento mensal mais baixo sempre parece bom, mas é importante analisar a situação financeira.: Esse pagamento menor também pode significar que você está pagando mais pelo seu carro durante a vida do empréstimo.

Vamos ver como o ajuste de cada um dos três fatores pode afetar seu pagamento mensal:

  • Um valor de empréstimo menor: Digamos que você esteja considerando um financiamento de R$$25.000 para carros, mas você faz um adiantamento de R$2.000 ou negocia o preço do carro em R$2.000 a menos. Seu valor do empréstimo se torna R$23.000, o que economiza R$44,27 por mês (assumindo uma taxa de 3% e um 4 anos para pagamento).
  • Um menor CET: Considere o mesmo empréstimo de carro de R$25.000 e vamos assumir 4 anos de prazo. Uma instituição financeira oferece 3% de CET e outra oferece 2%. Tomando o menor juro você vai economizar R$10,98 por mês.
  • Um prazo de empréstimo mais longo: Estender um empréstimo de R$25.000 de 4 anos a 5 anos (assumindo um CET de 3%) reduz seu pagamento mensal em R$104,14, mas você acabará pagando R$391,85 a mais em juros durante a vigência do empréstimo.

 

Como um pagamento mensal menor pode custar mais?

Uma das coisas mais importantes para entender sobre como funcionam os empréstimos para automóveis é a relação entre o prazo do empréstimo e os juros que você paga. Um prazo de empréstimo mais longo pode reduzir drasticamente seu pagamento mensal, mas também significa que você paga mais juros.

Considere um empréstimo de carro de R$ 25.000 em uma CET de 3,00% e um prazo de 48 meses. Ao longo de 4 anos de pagamentos, você pagará R$1.561 em juros totais do empréstimo. Se você estender esse mesmo empréstimo para um prazo de 60 meses (ou cinco anos), reduzirá seu pagamento mensal em R$104, mas aumentará o total de juros que pagará, de R$1.561 para R$1.953.

Pese todos os fatores antes de decidir

Não existe uma forma única para determinar o melhor empréstimo para carros. É por isso que você precisa dedicar um tempo para entender como os empréstimos para veículos funcionam e tomam a decisão certa para sua situação financeira específica.

Algumas pessoas se beneficiarão mais com um prazo maior para reduzir os pagamentos mensais e usar a diferença para pagar a dívida com juros mais altos. Outros preferirão fazer um pagamento mensal mais alto e pagar o empréstimo mais cedo.

E se você tiver um empréstimo de veículo existente, poderá economizar com refinanciamento. Experimente a nossa calculadora de refinanciamento para descobrir se pode reduzir o seu pagamento mensal por refinanciamento.


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